O que é Pix? Pix é seguro? Pix é pago? Confira perguntas e respostas
Confira os detalhes sobre a plataforma de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central (BC)
A nova plataforma de pagamentos criada pelo Banco Central (BC) e que promete revolucionar a forma como o brasileiro faz suas transferências tem agitado o mercado bancário e deve trazer muitos benefícios para os clientes. Instantâneo, com funcionamento de domingo a domingo durante 24h, o Pix deve desbancar TED e DOC e mexer com o mercado de cartão de crédito também.
Se você possui uma conta bancária, eis uma opção para pagar menos fazendo essas operações. Quer saber como fazer? Se paga para usar? Se é seguro? Confira as perguntas e respostas que a reportagem apurou com o Banco Central. As informações são do diariodonordeste.
O Pix é um meio de pagamento?
Sim. O Pix é um meio de pagamento assim como boleto, TED, DOC, transferências entre contas de uma mesma instituição e cartões de pagamento (débito, crédito e pré-pago).
Como faço um Pix?
Para realizar um pagamento via Pix, você pode: ler um QR Code com a câmera do seu smartphone, na opção de fazer um Pix no aplicativo da sua instituição financeira ou de pagamento. Você também pode informar uma chave Pix, que pode ser CPF/CNPJ, e-mail ou telefone celular do recebedor, ou ainda utilizar uma chave aleatória, por meio da opção disponibilizada por sua instituição financeira ou de pagamento no aplicativo instalado em seu smartphone.
A chave Pix é somente utilizada para facilitar o recebimento de um Pix. Assim, para pagar com Pix, não é necessário ter a Chave Pix.
Quem pode fazer um PIX?
Segundo o BC, qualquer pessoa física ou jurídica que possua uma conta transacional (popularmente conhecida como conta corrente, conta de depósito de poupança ou conta de pagamento pré-paga) em um prestador de serviço de pagamento (instituições financeiras ou instituições de pagamento) participante do Pix.
É preciso ter uma conta corrente em um banco para fazer um PIX?
Não necessariamente. Você precisará possuir uma conta em um prestador de serviços de pagamento (instituição financeira ou instituição de pagamento) participante do Pix. Essa conta pode ser uma conta corrente, uma conta de poupança ou uma conta pré-paga. O Banco Central pontua que o Pix não está restrito a bancos. Outras instituições financeiras e também instituições de pagamento (como algumas fintechs) podem ofertar Pix.
O Pix é um aplicativo específico?
Não. O Pix é um meio de pagamento que será disponibilizado pelos prestadores de serviço de pagamento (instituições financeiras e instituições de pagamento) em seus diversos canais de acesso, principalmente pelo celular.
O que é uma chave Pix?
A chave é um 'apelido' utilizado para identificar sua conta. Ela representa o endereço da sua conta no Pix. Os quatro tipos de chaves Pix que você pode utilizar são: CPF/CNPJ, e-mail, número de telefone celular; ou chave aleatória.
A chave vincula uma dessas informações básicas às informações completas que identificam a conta transacional do cliente (identificação da instituição financeira ou de pagamento, número da agência, número da conta e tipo de conta).
O que é a chave aleatória?
A chave aleatória é uma forma de você receber um Pix sem precisar informar quaisquer dados pessoais ao pagador. Ele será um conjunto de números, letras e símbolos gerados aleatoriamente que identificará sua conta e que poderá ser utilizado para o recebimento de recursos.
Sou obrigado a cadastrar uma chave Pix para poder utilizar a plataforma?
Não é necessário cadastrar uma chave para fazer ou receber um Pix. No entanto, o cadastramento da chave é altamente recomendável para receber um Pix. Ainda que você possa receber transações apenas informando os dados da sua conta, essa forma não tem a mesma praticidade que o uso da chave possibilita e pode gerar demora na iniciação da transação, diminuindo o benefício do pagador em fazer um Pix.
Quantas chaves eu posso ter?
Os clientes pessoa física podem ter 5 chaves para cada conta do qual forem titular, enquanto os clientes pessoa jurídica podem ter 20 chaves para cada conta do qual forem titular.
A instituição pode impedir que eu faça a portabilidade da minha chave para outra instituição?
Não. Essa prática é proibida.
Se eu tenho mais de uma conta, posso incluir todas ao Pix?
Sim. Você pode usar chaves distintas para vincular as diferentes contas transacionais. Por exemplo, usar o número de telefone celular vinculado à conta corrente da instituição X, usar o CPF vinculado à conta poupança da instituição Y, usar o e-mail vinculado à conta de pagamento da instituição Z, etc.No entanto, não é possível vincular uma mesma chave a mais de uma conta.
O Pix usa blockchain?
Não. O Pix usa estrutura tecnológica centralizada, na qual a comunicação entre os diversos participantes e o BC é realizada por meio de mensageria.
Quanto o usuário paga para utilizar o Pix?
As pessoas físicas, inclusive empresários individuais, são isentas de cobrança de tarifas para: fazer um Pix (envio de recursos, com finalidade de transferência e de compra); e receber um Pix (recebimento de recursos, com a finalidade de transferência).
Há apenas duas situações em que as pessoas físicas poderão ser tarifadas:
- Ao fazer um Pix: quanto utilizado o canal de atendimento presencial ou pessoal da instituição, inclusive por telefone, quanto estiverem disponíveis meios eletrônicos.
- Ao receber um Pix: no caso de finalidade de compra, a exemplo de vendedores pessoas físicas que recebem Pix em contrapartida à venda do produto ou serviço.
De que forma os valores das tarifas pela prestação de serviços devem ser informados aos clientes?
Os valores das tarifas devem ser informados aos clientes, das seguintes formas:
- No comprovante da transação Pix e do serviço de iniciação de transação de pagamento;
- No extrato da conta, bem como no extrato anual consolidado de tarifas;
- No demonstrativo de utilização do serviço de iniciação de transação de pagamento, caso o valor não seja informado nos extratos ordinários;
- Em tabela de tarifas de serviços prestados no sítio eletrônico da instituição na internet e em demais canais eletrônicos.
Pessoas jurídicas são isentas de tarifas do Pix?
Não. No caso de pessoa jurídica, a instituição detentora da conta do cliente pode cobrar tarifa em decorrência de envio e de recebimento de recursos, com as finalidades de transferência e de compra. É possível, ainda, a cobrança de tarifa em decorrência da contratação de serviços acessórios relacionados ao envio ou ao recebimento de recursos, com o objetivo de permitir que atividades complementares possam ser oferecidas especificamente às empresas.
Poderá haver cobranças de tarifas por serviços de iniciação e transação de pagamentos?
Sim. O serviço de iniciação de transação de pagamento não está isento de tarifas, inclusive para pessoas físicas. Assim, por exemplo, poderá haver cobrança de tarifa no caso de cliente que autorize serviço de débito mensal em sua conta por instituição de iniciação de pagamento distinta da instituição detentora da conta, e correspondente envio de Pix ao beneficiário.
Não será permitida a cobrança de tarifa do cliente pagador pela iniciação da transação no caso de transação de pagamento iniciada pela própria instituição detentora da conta do pagador.
Só posso fazer um Pix se tiver um aparelho celular?
Não necessariamente. O Pix poderá ser disponibilizado pelas instituições participantes em diversos canais de acesso. O telefone celular, desde que seja um smartphone, é um desses canais. Outros possíveis canais de acesso, que podem ser oferecidos a critério de cada instituição, são: internet banking e presencialmente nas agências, nos caixas eletrônicos ou nos correspondentes bancários, como lotéricas, por exemplo.
Posso pagar boletos usando o Pix?
Será possível o pagamento de contas e de faturas com o Pix. No entanto, o boleto é um meio de pagamento distinto do Pix, com regras próprias. Por exemplo, a forma e o tempo de liquidação dos boletos, ou seja, de repasse dos recursos entre os usuários e as instituições envolvidas, não é em tempo real, como ocorre no Pix.
De acordo com o BC, existe a opção de o recebedor substituir o boleto ou complementar a cobrança com uma das formas de iniciação do Pix, como o QR Code. Dessa forma, contas e faturas poderão conter dois instrumentos de pagamento: o código de barras do boleto e o QR Code do Pix. O documento que conter apenas o código de barras, e não conter o QR Code, não poderá ser pago utilizando Pix.
O que eu posso pagar ou comprar utilizando o Pix?
De forma geral, qualquer transação de pagamento pode ser feita por Pix, independentemente de suas características, como valor, característica do recebedor, característica do bem ou serviço comprado, horário, etc. Podem ser realizadas transferências entre pessoas, pagamento de taxas e impostos, compra de bens ou serviços, inclusive no comércio eletrônico, pagamento de fornecedores e qualquer outra transação pode ser feita por meio do Pix.A única condição para que a operação se concretize é que o recebedor aceite o Pix.
Existe um limite máximo ou mínimo de valor para fazer um Pix?
Não há limite mínimo para pagamentos ou transferências via Pix. Em geral, também não há limite máximo de valores para fazer um Pix. Entretanto, os participantes do Pix poderão estabelecer limites máximos de valor baseados em critérios de mitigação de riscos de fraude e de infração à regulação de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
Startups de pagamento poderão utilizar o Pix?
Sim, desde que a startup seja uma instituição de pagamento que tenha feito a adesão para participar no Pix.
Qual a diferença entre o PIX e o TED?
Para quem vai realizar o pagamento, na Transferência Eletrônica Disponível (TED), o pagador precisa conhecer e digitar os dados do recebedor, como seu banco, o número da agência, o número da conta, o tipo da conta e seu CPF ou CNPJ. Já no Pix, o pagador precisa apenas dar um clique na informação da chave que já está armazenada no celular; ou ler o QR Code do recebedor. No Pix, o pagador também será sempre notificado em relação a conclusão da transação bancária, inclusive em casos de insucesso.
Já do ponto de vista do recebedor, no TED, apesar de os recursos estarem disponíveis no mesmo dia, o momento dessa disponibilização é incerto. Com o Pix, os recursos ficam disponíveis na conta em poucos segundos e o recebedor é notificado.
Qual a diferença entre o PIX e o DOC?
Segundo o BC, as mesmas diferenças existentes entre o Pix e a TED se aplicam para o DOC. A única especificidade é que a disponibilização do DOC para o recebedor é ainda mais demorada do que no caso da TED: o DOC só é disponibilizado no dia útil seguinte ao momento da sua iniciação.
Qual a diferença do PIX entre o cartão de débito e o cartão de crédito?
No cartão de débito, do ponto de vista do recebedor, o pagamento depende do instrumento cartão de débito. No Pix, todas as transações podem ser iniciadas por meio do telefone celular, sem a necessidade de qualquer outro instrumento. Para o recebedor, com o Pix, os recursos ficam disponíveis na conta em poucos segundos, diferente do modelo tradicional que demora em média dois dias, após a transação. Para o recebedor ainda há a diferença de que, o recebedor deve ter ou alugar uma maquininha ou instrumento similar, com a plataforma do Pix, não é preciso ter ou alugar uma maquininha ou qualquer outro instrumento.
Cartão de crédito
Em relação ao cartão de crédito, do ponto de vista do pagador, as alterações são ainda maiores. No modelo normal, o pagamento depende do cartão de crédito. Além disso, existe um dia fixo para o pagamento da fatura, de forma que os recursos só são debitados dias após a realização da compra, a depender da data da transação. No Pix, todas as transações podem ser iniciadas por meio do telefone celular, sem a necessidade de qualquer outro instrumento, em poucos segundos.
O pagamento de anuidade no Pix é nula, já que de acordo com o BC "não pode ser cobrada anuidade do cliente" pelo uso da plataforma. Já em relação a oferta de uma linha de crédito específica (limite do cartão), o Pix não oferece, por "não se constituir como operação de crédito". Para o recebedor, a temporalidade é um dos maiores benefícios , no modelo normal, os recursos só estão disponíveis, em média, 28 dias após a realização do pagamento, no Pix, os recursos disponíveis na conta em poucos segundos.
Com o PIX, o TEC e o DOC podem acabar?
Não. Assim como a TED e o DOC, o Pix é um meio de pagamento à disposição da população. Trata-se de uma forma adicional de realizar pagamentos e transferências. Não há intenção do BC em extinguir outros meios de pagamento.
Só posso utilizar o Pix quando tiver acesso a internet?
Em um primeiro momento sim, você somente poderá fazer um Pix se estiver conectado à internet. Há, no entanto, previsão de disponibilização de uma forma de pagamento off-line para 2021.
Tenho uma conta conjunta com meu cônjuge. É possível que ambos utilizem essa conta para recebimento dos recursos?
Somente podem movimentar as contas transacionais os titulares dessas contas. Assim, por exemplo, se o pai quiser que o filho possa movimentar a conta pelo Pix, ele deve cadastrá-lo como titular dessa conta e atribuir-lhe uma chave Pix. Não há a figura do dependente, como no caso dos cartões.
Se tenho uma conta com vencimento em dia não útil e realizo o pagamento com Pix no dia útil seguinte, terei de pagar juros ou multa?
Não. De acordo com o art. 132, §1º, do Código Civil, obrigações com vencimentos em dias não úteis têm o seu vencimento postergado para o dia útil imediatamente posterior, independentemente do meio de pagamento utilizado para liquidar a obrigação.
O que acontece se eu fornecer informações incorretas em um Pix?
Se ao tentar realizar um Pix, algum erro ocorrer, você será alertado acerca do motivo de a transação não poder ser efetivada. Após a situação que originou o erro ser normalizada, você poderá tentar novamente.
Terei algum comprovante da realização de um Pix?
Sim. Ao concluir uma transação no app, um comprovante é gerado tanto para o pagador quanto para o recebedor. No caso do pagador (quem fez o Pix), o comprovante deverá conter, no mínimo, o número da ID/Transação, o valor, a data/hora, a descrição da transação e as informações do destinatário (quem receberá o Pix) e do pagador. O comprovante estará disponível independentemente da chave Pix utilizada para o pagamento.
As informações pessoais trafegadas nas transações Pix estão protegidas?
Sim. As informações pessoais trafegadas nas transações Pix, assim como nas transações de TEDs e DOCs, estão protegidas pelo sigilo bancário, de que trata a Lei Complementar nº 105, e pelas disposições da Lei Geral de Proteção de Dados, que entrará em vigor.
Em caso de fraude identificada, será feito o ressarcimento ao cliente Se sim, por quem?
Caberá ao prestador de serviço de pagamento a análise do caso de fraude e o eventual ressarcimento, a exemplo do que ocorre hoje em fraudes bancárias.
Como será tratada a segurança das informações trafegadas nas transações Pix?
As mesmas medidas de segurança, tais como formas de autenticação e criptografia, adotadas na realização de outros meios de pagamento, como TEDs e DOCs, serão adotadas pelas instituições para o tratamento das transações via Pix.
Nenhum comentário
Deixe Seu Comentário. Sua Opinião é Muito Importante